车险综改落地一年 湖北车主车均保费下降481元
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湖北日报全媒记者 林晶 通讯员 闫红烁 伍晓旻 张敏
“车险保费降了。”今年来，很多车主购买车险时，发现了这一利好。
2020年9月，中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式施行。车险综合改革落地一年，湖北车主享受到了哪些实惠，保障范围有何变化，给行业带来怎样的影响？湖北日报全媒记者展开探访。
费用一年省两成
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汽车，是一个家庭的重要的财产之一，也是几乎每个有车之家必保的财产。
“车险保费降了不少。”近日，武汉的李女士拿到了今年在人保财险的保险单，感受十分明显。她介绍，新保单投保险种包括机动车损失险、第三者责任险，表面看与以往区别不大。“但在投保时，服务员告诉我，保单的机动车损失险保障范围扩大了，像涉水、自燃等都包含在内，赔付的最高金额也提高了。”她算了笔账，去年保费3526元，今年保费仅需2442元，降了1084元，优惠力度明显。
近一年来，车险综合改革成效明显。来自中国银保监会的统计数据显示，截至7月末，车辆平均所缴保费2774元，较改革前降低21%，88%的消费者保费支出下降，累计为车险消费者减少超1700亿元保费。平安产险湖北分公司相关负责人表示，自车险综合改革启动以来，车辆平均所缴保费2600元，较改革前下降了23%，消费者保费支出明显减少。
人保财险湖北省分公司车险部相关负责人介绍，从人保财险投保情况看，湖北消费者感受到“降价”明显，按照银保监会的数据，车均保费省了481元。车险综改基本完成了中国银保监会“降价、增保、提质”的阶段性目标。
保障更“友好”
此次改革中，交强险在价格不变的情况下，风险保障程度显著提高。这让车主李先生感受到了实实在在的好处。
前不久，他不小心开车撞伤一位女士，对方住院花了16万元，达到伤残赔付最高标准。按照以往保险的赔付标准，自己得额外多掏钱，而随着赔偿限额提高，自己不用多掏钱，负担大大减轻。
原来，交强险责任限额从改革前的12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
汽车突然自燃，赔不赔？“以往，很多车主没买自燃险，也认为是保险赔付的范围，甚至与保险公司发生纠纷、走上司法程序。”人保财险湖北省分公司车险部相关负责人介绍，此次改革，类似事件将不会发生。
此次改革，车损险的保障范围扩大，在原有基础上，新增加盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等7个保险责任。“即上述保险责任原先需要额外投保的，改革后都涵盖在车损险责任范围内，消费者无需额外支付保费。”上述负责人表示，改革不仅让利于消费者，还将尽量避免纠纷和争议产生。
此外，改革还删除了容易引发理赔争议的免责条款，如地震及其次生灾害等，至此，我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。“力求保障范围全面化，能更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求和有利于社会和谐。”
行业或迎来转型阵痛
车险是财产保险的第一大业务，竞争激烈。改革后，保费下降、保障范围更广，赔付责任更大，会给行业带来哪些影响？
“车主享受实惠，相反，保险公司的收入会下降，赔付责任更大。”省内一家财险公司负责人介绍，目前，保险公司将迎来转型发展期。
应对挑战和压力，各公司纷纷在产品创新、服务水平、管理水平等方面出实招。“保单上增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，推动‘车保险’服务升级，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。”平安产险湖北分公司相关负责人说。
“在现有都是对车的保障情况下，我们还补充了对车上的人的保障。”人保财险湖北省分公司车险部相关负责人介绍，公司通过推出驾驶人意外伤害保险，赔付金额更高，可以给车主更大保障，提供更多保险产品选择。除了推出新产品外，该公司还通过提高管理水平、服务水平和压缩经营成本等方式，应对挑战。如小额事故可以通过微信公众号、客户端等完成报案、提交索赔资料、单证电子签名等操作，体验线上一站式极速理赔服务。
业内人士认为，随着车险综合改革的深入，部分企业或将改变对车险的过度依赖，转型发展。同时，财险公司重构客户服务体系，侧重服务资源配置、客户服务体验及产品研发等，推动整个行业的数字化、智能化水平提高，保险行业将迎来高质量发展。
